הבלוג המקצועי של probit

הסיבות שבגללן אתם חייבים סוכן או סוכנת ביטוח

הסיבות שבגללן אתם חייבים סוכן או סוכנת ביטוח ציבור המבוטחים בישראל, מתחלק לשניים: אלו שמבינים את היתרונות העצומים שיש לסוכני ביטוח להציע, ואלו שמאמינים בכל מאודם שסוכני ביטוח לא מצדיקים את העמלות שהם "גוזרים" מהתשלום לחברות הביטוח. אם אתם נמנים עם החלק השני, ואפילו אם הייתה לכם חוויה לא טובה בעבר עם סוכן או סוכנת שפשוט לא מקצועיים מספיק – הנה הסיבות שבגללן אתם חייבים שיהיה לכם סוכן ביטוח. מאת שלומי פרץ מומחה לתכנון פנסיוני, פיננסי וניהול סיכונים שירות אישי ומותאם אישית סוכן ביטוח איכותי ומקצועי מספק שירות אישי, נפגש עם הלקוחות של ומכיר אותם בצורה מעמיקה. כתוצאה מכך,

יש לכם ביטוח מנהלים? כדאי שתקראו את זה

יש לכם ביטוח מנהלים? כדאי שתקראו את זה מאת גרשון לוין רו"ח, סוכן ביטוח פנסיוני ומנהל הון אישי ראשית, קצת רקע: בבואנו לצאת לפרישה, החיסכון הצבור שלנו מחולק במספר שנקרא "מקדם" וכך נקבעת קצבת הזקנה החודשית שלנו. ככל שהמקדם יהיה נמוך יותר, כך קצבת הזקנה תהיה גבוהה יותר.  בעוד בקרן פנסיה המקדם תמיד נקבע בעת הפרישה, בביטוח מנהלים המקדם יכול להיות מובטח בהתאם למועד תחילת החברות בו: * עד 06/2001 המקדם נקבע לפי לוחות תמותה של שנות ה-50 ולכן היה נמוך מאוד ביחס להיום והיה מובטח לגמרי (שינויים בתוחלת החיים או בריבית לא השפיעו עליו). * מ-06/2001 עד 01/2007 המקדם היה מובטח

מהי "שפת ביטוח" ולמה היא כל כך חשובה?

מהי "שפת ביטוח" ? שפה היא דרך תקשורת המאפשרת יצירת קשר בין תרבויות או קבוצות אתניות / חברתיות באמצעות קולות, צלילים, קודים, שפת הסימנים ושפת הגוף. אולם, הקושי האמיתי בא לידי ביטוי בהבנה של שפה מקצועית, כדוגמת השפה המשפטית. בדומה לשפה הזו, בעולם הביטוח והפנסיה – יש את שפת הביטוח שהיא לא פחות "מפחידה" ולומדים אותה תוך כדי ניסיון של שנים בטיפול בלקוחות, תביעות ולמידה תוך כדי תנועה. שפת הביטוח, עוזרת לנו הסוכנים, לייצג נאמנה את הלקוחות בשעת האמת ולמצוא עבורם פתרונות יצירתיים. כמובן, שכל חברת ביטוח מדברת בניב שפה ייחודי משלה – והתפקיד שלנו היא לשלוט בכל הניבים

תכנון פנסיוני למשפחות יחידניות

תכנון פנסיוני למשפחות יחידניות במשפחה יחידנית, תכנון פנסיוני הוא שונה ומורכב יותר מאשר במשפחה רגילה. כחוסכים יחידים, מוטלת עלינו אחריות כפולה לוודא שלילדים שלנו יהיה את כל מה שהם זקוקים לו. כאן, אסביר לכם איזה אפשרויות עומדות לפניכם ומה אתם צריכים לעשות כדי לתכנן את העתיד הפיננסי שלכם כהורים יחידנים כמו שצריך. מאת שרית פניזל סוכנת ביטוח, מתכננת פרישה ומומחית לתכנון פיננסי ופנסיוני לפני שנצלול להסברים על מסלולי החיסכון, חשוב שתדעו שמלבד מרכיב החיסכון (שאחראי על הקצבה הצפויה לכם בעת הפרישה), קיימים בהם גם 2 מרכיבי ביטוח שצריך לקחת בחשבון: ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. מטרת ביטוח החיים

למה לא להעביר את החסכונות למחקה מדד S&P500 ?

למה לא כדאי להקצות את כל החסכונות למסלול מחקה מדד ה-S&P500 ? בתקופה האחרונה מתרחשת "נהירת משקיעים" למסלולי מחקי מדד כאלה ואחרים, שבראשם מככבים המסלולים שמחקים את מדד ה-s&p500. על פניו, הנהירה הזו עשויה להיות משתלמת אך היא גם מאוד מסוכנת ויש דברים שחייבים לקחת בחשבון לפני שמבצעים אותה – במיוחד אם מדובר על כלל החסכונות. מאת יאיר סלע סו"ב ובעל תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון. הפיזור לא אידאלי אולי ה-S&P500 הוא מדד שמכיל את 500 החברות הגדולות בארה"ב, אבל עדיין, שמדובר על החסכונות שלנו לטווח ארוך – אין בו מספיק פיזור. בהשקעות, כדאי לקחת בחשבון גם

הסיבות שבגללן אתם חייבים סוכן או סוכנת ביטוח

הסיבות שבגללן אתם חייבים סוכן או סוכנת ביטוח ציבור המבוטחים בישראל, מתחלק לשניים: אלו שמבינים את היתרונות העצומים שיש לסוכני ביטוח להציע, ואלו שמאמינים בכל מאודם שסוכני ביטוח לא מצדיקים את העמלות שהם "גוזרים" מהתשלום לחברות הביטוח. אם אתם נמנים עם החלק השני, ואפילו אם הייתה לכם חוויה לא טובה בעבר עם סוכן או סוכנת שפשוט לא מקצועיים מספיק – הנה הסיבות שבגללן אתם חייבים שיהיה לכם סוכן ביטוח. מאת שלומי פרץ מומחה לתכנון פנסיוני, פיננסי וניהול סיכונים שירות אישי ומותאם אישית סוכן ביטוח איכותי ומקצועי מספק שירות אישי, נפגש עם הלקוחות של ומכיר אותם בצורה מעמיקה. כתוצאה מכך,

יש לכם ביטוח מנהלים? כדאי שתקראו את זה

יש לכם ביטוח מנהלים? כדאי שתקראו את זה מאת גרשון לוין רו"ח, סוכן ביטוח פנסיוני ומנהל הון אישי ראשית, קצת רקע: בבואנו לצאת לפרישה, החיסכון הצבור שלנו מחולק במספר שנקרא "מקדם" וכך נקבעת קצבת הזקנה החודשית שלנו. ככל שהמקדם יהיה נמוך יותר, כך קצבת הזקנה תהיה גבוהה יותר.  בעוד בקרן פנסיה המקדם תמיד נקבע בעת הפרישה, בביטוח מנהלים המקדם יכול להיות מובטח בהתאם למועד תחילת החברות בו: * עד 06/2001 המקדם נקבע לפי לוחות תמותה של שנות ה-50 ולכן היה נמוך מאוד ביחס להיום והיה מובטח לגמרי (שינויים בתוחלת החיים או בריבית לא השפיעו עליו). * מ-06/2001 עד 01/2007 המקדם היה מובטח

מהי "שפת ביטוח" ולמה היא כל כך חשובה?

מהי "שפת ביטוח" ? שפה היא דרך תקשורת המאפשרת יצירת קשר בין תרבויות או קבוצות אתניות / חברתיות באמצעות קולות, צלילים, קודים, שפת הסימנים ושפת הגוף. אולם, הקושי האמיתי בא לידי ביטוי בהבנה של שפה מקצועית, כדוגמת השפה המשפטית. בדומה לשפה הזו, בעולם הביטוח והפנסיה – יש את שפת הביטוח שהיא לא פחות "מפחידה" ולומדים אותה תוך כדי ניסיון של שנים בטיפול בלקוחות, תביעות ולמידה תוך כדי תנועה. שפת הביטוח, עוזרת לנו הסוכנים, לייצג נאמנה את הלקוחות בשעת האמת ולמצוא עבורם פתרונות יצירתיים. כמובן, שכל חברת ביטוח מדברת בניב שפה ייחודי משלה – והתפקיד שלנו היא לשלוט בכל הניבים

תכנון פנסיוני למשפחות יחידניות

תכנון פנסיוני למשפחות יחידניות במשפחה יחידנית, תכנון פנסיוני הוא שונה ומורכב יותר מאשר במשפחה רגילה. כחוסכים יחידים, מוטלת עלינו אחריות כפולה לוודא שלילדים שלנו יהיה את כל מה שהם זקוקים לו. כאן, אסביר לכם איזה אפשרויות עומדות לפניכם ומה אתם צריכים לעשות כדי לתכנן את העתיד הפיננסי שלכם כהורים יחידנים כמו שצריך. מאת שרית פניזל סוכנת ביטוח, מתכננת פרישה ומומחית לתכנון פיננסי ופנסיוני לפני שנצלול להסברים על מסלולי החיסכון, חשוב שתדעו שמלבד מרכיב החיסכון (שאחראי על הקצבה הצפויה לכם בעת הפרישה), קיימים בהם גם 2 מרכיבי ביטוח שצריך לקחת בחשבון: ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה. מטרת ביטוח החיים

למה לא להעביר את החסכונות למחקה מדד S&P500 ?

למה לא כדאי להקצות את כל החסכונות למסלול מחקה מדד ה-S&P500 ? בתקופה האחרונה מתרחשת "נהירת משקיעים" למסלולי מחקי מדד כאלה ואחרים, שבראשם מככבים המסלולים שמחקים את מדד ה-s&p500. על פניו, הנהירה הזו עשויה להיות משתלמת אך היא גם מאוד מסוכנת ויש דברים שחייבים לקחת בחשבון לפני שמבצעים אותה – במיוחד אם מדובר על כלל החסכונות. מאת יאיר סלע סו"ב ובעל תואר שני במנהל עסקים עם התמחות במימון. הפיזור לא אידאלי אולי ה-S&P500 הוא מדד שמכיל את 500 החברות הגדולות בארה"ב, אבל עדיין, שמדובר על החסכונות שלנו לטווח ארוך – אין בו מספיק פיזור. בהשקעות, כדאי לקחת בחשבון גם