לא שכיח אבל חשוב מאוד - כל מה שצריך לדעת על ביטוח "ריסק זמני"
הוא ככל הנראה הכיסוי הביטוחי הכי חשוב אבל מצד שני הכי פחות מוזכר ברחבי הרשת – ריסק זמני.
מה בעצם הביטוח הזה מכסה ולמה הוא כל כך חשוב? הנה מה שאתם צריכים לדעת:
מאת סו"ב ציון פדלון
מומחה לתכנון פנסיוני, פיננסי וניהול סיכונים
במהלך חיינו יוצא שלא פעם אנחנו עוברים מספר שינויים מהותיים.
השינויים האלו יכולים לבוא לידי ביטוי בעת מעבר בין עבודות בשל שדרוג בתנאים ובשכר או בקידום תעסוקתי.
לעיתים השינוי יכול להגיע לאחר שנים של לבטים אם לצאת לדרך חדשה באותו תחום כעצמאיים או להחליט כי ברצוננו לקבל משב רוח רענן עם שינוי תעסוקתי, ולהחליף מקצוע בשילוב לימודים.
בפרק הזמן הזה, עלול להיווצר ואקום של מספר חודשים ללא עבודה רציפה – דבר שמוביל לעצירת ההפקדות לקרן הפנסיה. ובעוד שזה נשמע "לא כל כך נורא", עמית (המונח המקצועי לחבר בקרן פנסיה) אשר לא ידאג להמשיך להפקיד ולבטח את עצמו במהלך התקופה הזו (חודשים ללא עבודה) עלול לאבד את הזכויות הביטוחיות שמגיעות לו.
הפסקת עבודה, מכל סיבה, עלולה לגרום לאיבוד הזכויות הביטוחיות.
– ציון פדלון
איך שומרים על הזכויות? הסדר ריסק זמני
ניתן לשמר את הכיסוי הביטוחי, בעזרת הסדר זמני לתשלום מופחת.
במידה ויש תקופת העסקה רציפה במקום העובדה האחרון, ניתן לשמר את הזכויות לתקופה של עד 24 חודשים. ההסדר יכול להיות על ידי הפקדה בהוראת קבע באופן עצמאי או לחלופין בהורדה ישירה מהצבירה שקיימת לכם בקרן הפנסיה.
למה חשוב לבצע הסדר ריסק זמני?
במידה והקרן פנסיה מוגדרת במצב פעיל, בעת הגעה אל מעסיק חדש לא נדרש למלא הצהרת בריאות מחדש,
ובכך נמנעים מהחרגה על בעיה רפואית חדשה שצצה.
בנוסף, במקרה של הסדר זמני, ברגע התחלה של עבודה חדשה העמית לא נדרש לחכות חצי שנה כדי להפקיד שוב לפנסיה (זה החוק שמעסיקים כפופים לו ברגע שהם מקבלים לעבודה מישהו שאין לו הפקדות רצופות) ויזכה להפקדות פנסיוניות החל מהיום הראשון או לחילופין הפקדה רטרואקטיבית לאחר שלושה חודשים.
רוצה להתייעץ עם ציון פדלון?
דוגמה להסדר ריסק שממש הועיל ללקוח בשעת הצורך
מקרה שכך היה; לקוח שלי היה מבוטח מספר שנים בביטוח מנהלים כשכיר במקום עבודתו ובשל שיקול כלכלי, הוא החליט לצאת לדרך עצמאית חדשה.
כידוע, כמו בכל עסק, בתחילת הדרך ישנו קושי לייצר הכנסות סדירות. ולכן, בשיחה משותפת מול הלקוח, הוחלט לשמר את התוכנית הקיימת הפנסיונית למספר חודשים נוספים עד ליציבות כלכלית ולאחר מכן, הוא יוכל להחליט כמה להפקיד כל חודש עבור התוכניות הפנסיונית שלו – כזכור, הפקדה פנסיונית כעצמאי היא חובה ומקנה הטבות מס.
וכמו כל "אירוע ביטוחי" אשר הגיע בזמן לא צפוי, העמית נקלע לתאונת אופנוע בעת עבודתו.
ההסדר ריסק אשר טופל מראש ,בעת יציאתו לעצמאות, הקנה לו "שקט " כלכלי ,כאשר נאלץ להתמודד עם החלמה וחזרתו לשגרה היומיומית.
לכן, חשוב שתהיו מבוטחים בכל רגע ותקופה בחיים. ואם במקרה אתם לא עובדים, תתייעצו עם סוכן הביטוח שלכם כדי לבדוק איך להישאר מכוסים.